YooJooz Csoport
Hitel Pénzügyek

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

hitel Még soha nem vettünk fel annyi lakáshitelt, mint idén: igaz, csak nominálisan, de meghaladta a 2003-as és a 2008-as rekordszintet is az új lakáshitel-szerződések összege az év első nyolc hónapjában. Az MNB ma megjelent adatai szerint a személyi kölcsönök és a vállalati hitelek is meredek növekedést mutatnak, a lakáshiteleknél pedig a drágulás is megindult.
Hitelt vennél fel? Használd a döntéshez a Pénzcentrum kalkulátorát!
564 milliárd forintnyi lakáshitel-szerződést kötött a magyar lakosság az év első nyolc hónapjában a bankoknál, ezzel megdőlt 2003 és 2008 hasonló időszakának eddigi rekordja (a jegybank elérhető adatai alapján 543, illetve 562 milliárd forint). A személyi kölcsönök már korábban rekordot döntöttek, kihelyezésük az első nyolc hónapban 301 milliárd forintra rúgott.

Az MNB friss adataiban szereplő augusztus hónap önmagában is erős volt a lakossági hitelezésben: a lakáshitelek szerződéses összege 27%-kal, a személyi kölcsönöké pedig 44%-kal haladta meg az egy évvel korábbit, a jóval kisebb volument képviselő áruhitelek pedig egyenesen dupláztak.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

A magyar lakossági hitelezés mindenkori csúcsát jelentő 2008-as teljesítményt azonban összességében még így is csak alig 70%-ban érte el a lakossági hitelkihelyezés az első nyolc hónapban, aminek elsősorban az az oka, hogy a korábban rendkívül népszerű szabad felhasználású jelzáloghitelek piacának feltámadására továbbra is várni kell.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Ha a mostani ütemben folytatódik a magyar lakossági hitelpiac növekedése, akkor idén akár a 900 milliárd forintot is elérheti a lakáshitelek új szerződéses összege, ami a legtöbb bank idei várakozása felett lehet. A fogyasztási hitelek jó részét kitevő személyi kölcsönök esetében sem látszik csalódást keltő megtorpanás.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

A lakáshitelek esetében érdekes kérdés, mennyire sikerül az igazán biztonságosnak mondható 5 évnél is hosszabb kamatperiódus felé terelnie az MNB-nek és a bankszektornak a hitelfelvevőket. Úgy tűnik, alakul ez: míg tavaly augusztusban még csak 25%, idén augusztusban már 45% vett fel ilyen hitelt. A legfeljebb 1 éves kamatperiódusú lakáshitelek aránya 11%-ra csökkent.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Kevésbé kedvező a hitelfelvevők szempontjából a lakáshitelek drágulásának megkezdődése, ami a fix kamatozású hitelek elterjedésének (összetételhatás) és a hozamkörnyezet emelkedésének az együttes eredménye. Utóbbit támasztja alá, hogy minden kamatperiódusban emelkedtek a kamatok a nyári hónapokban.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Miközben az új lakáshitelek átlagos THM-e az elmúlt egy évben 4,7%-ról 5,0%-ra emelkedett, az új személyi kölcsönöknél jelentősen csökkent: 15,1%-ról 14,0%-ra. Összességében is igaz, hogy a jelzálogfedezettél bíró hiteleknél drágulás, a többi hiteltípusban hiteldíjcsökkenés következett be.

Hitelt vennél fel? Használd a döntéshez a Pénzcentrum kalkulátorát!

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Az új kihelyezések most már egyértelműen felülmúlják a meglévő hitelek törlesztését. Az év első nyolc hónapjában 277 milliárd forinttal vettünk fel több hitelt, mint amennyit törlesztettünk, augusztusban 53 milliárd volt a nettó lakossági hiteltranzakciók pozitív egyenlege.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

A hitelkihelyezések dinamikus növekedésének köszönhetően a lakossági hitelállomány töretlenül nő. A teljes lakossági hitelállomány egy év alatt 3,0%-kal növekedett, ezen belül a lakáshitelek 8,5%-kal, a személyi kölcsönök pedig 37,0%-kal bővültek. A szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztése (és néhány banknál az értékesítése) szépen halad: egy év alatt 15,6%-kal csökkent az állományuk.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Eközben a lakossági betétállomány is szépen nő: az elmúlt egy évben (önálló vállalkozókkal együtt) 12,0%-os volt a bővülés. Miközben a látra szóló forintbetét-állomány közel negyedével nőtt, az éven belül lekötött forintbetétek állománya közel 7%-kal tovább csökkent.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Ahogy az alábbi ábrán látható, egyelőre semmiféle jele nincs annak a hozamkörnyezet némi emelkedése ellenére sem, hogy a bankok közötti betéti kamatverseny megindulna. A mostani 80% alatti hitel/betét arányból kiindulva erre valószínűleg még évekig nem lesz rászorulva a hazai bankok döntő hányada.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Betéti kamatversenyről a vállalatok esetében sem beszélhetünk, ennek ellenére egy év alatt 21%-kal (!) emelkedett a vállalatok betétállománya, valószínűleg az EU-források beáramlásának is nagy arányban köszönhetően. A hitelállomány is az elmúlt hónapokban már-már megszokott mértékben, 15%-kal nőtt éves összevetésben.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

814 milliárd forinttal vett fel több hitelt a vállalati szféra az elmúlt egy évben, mint amennyit törlesztett. A vállalati hitelállomány tranzakciós növekedése is ezzel lényegében elérte a válság előtti években jellemző átlagos szintet.

Lakáshitelek: megdőlt a történelmi rekord Magyarországon

Hitelt vennél fel? Használd a döntéshez a Pénzcentrum kalkulátorát!Teljes cikk

(A cikk a portfolio.hu információit tartalmazza, a
yoojooz.hu nem vállal felelősséget az abban leírtakra vonatkozóan.)

Reklám helye

Related posts

Indul az MFB bankokat megkerülő hitelprogramja

admin

A terminátort többé már nem állítja meg egy lépcső

admin

10 éve nem művelt ilyet a bankrendszer a magyar gazdasággal

admin